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基金 VS ETF

先來個解釋
基金:簡單來說就是由機構蒐集大家的資金,並統一交由基金管理者集中管理投資。

ETF(Exchange Traded Funds):可在交易所(通常在股票市場)交易的基金,一般屬於被動式託管,在上市前制定好規則(比如追蹤某個指數或是依據什麼策略投資),系統會自動調節以追蹤原先設定的條件(BTW,ETF並非都是指數型基金)。
再來個比較
基金
費用:手續費、管理費(若從銀行端購買要多剝一層)、保管費,林林總總大約落在3~5%左右。
標的:不只有股票型(債券型、貨幣型、平衡型...等),依公開說明書為準。
贖回時間:短則3-7個工作天,長的話(如國外基金)可能要半個月或以上。
ETF
費用:管理費(通常小於1%)。
標的:跟基金一樣很廣,有些策略型ETF甚至會利用期貨來操作。
贖回時間:ETF在股市開市時皆可操作。
常忽略的問題:
1. 一般基金都會給你看過往的績效圖表,劃得很漂亮、年年都穩定上漲,但實際扣除所有費用後,或許你的資產並沒有長得像圖表這麼漂亮。
2. 傳統基金都由基金管理人來管理,不但會延伸出其他的費用、也必須思考操作上是否會遇到人為因素:也就是「人性」(如恐慌以及貪婪)。
3. 現在很多銀行的APP有推出各種「AI理財」,這種一般也屬於基金。
4. Peter Lynch曾說過:專業的基金經理人都未必比你厲害(在挑選標的上),從生活中找到投資的機會。
5. 無論是基金或ETF,若遇到大量贖回有可能會導致基金需要販賣標的以換取現金返還給客戶。
該怎麼投資基金或ETF?
我從不預測未來、從不猜高低點,所以都比較偏好定期投入,但不是定期定額,而是定期不定額;平常保持每月扣款固定金額,但仍會額外存錢用於「不定額」的加碼,可制定一些規則來操作(比如:低於均價的15%,加碼10%的存款)。
投資理財 投資工具 傳統基金 ETF

無論什麼投資 都要做 投資紀錄

最後,雖然基金或ETF很方便,但裡面多多少少還是會包括一些你不喜歡的標的,也因為不能夠選擇標的的關係,我已經把以往投資在基金或ETF的資金結算掉了(剩小部位的ETF),現在比較偏好從ETF裡找靈感,再自行篩選出合格的標的,然後組一包「專屬於自己」的ETF🤘🏻
(For record only, not suggest)
#投資理財  #投資工具  #傳統基金  #ETF 
分類:理財

Vegetable chicken investor 🤘🏻🤘🏻🤘🏻

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